Общие условия договора займа
Общая информация
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», нормативными актами, базовыми стандартами Банка России, требованиями саморегулируемой организации, членом которой является Кредитный потребительский кооператив «НЕОТОРГ ФОНД» (далее – КПК «НЕОТОРГ ФОНД», кооператив), Уставом кооператива, а также «Положением о порядке и условиях привлечения денежных средств членов КПК «НЕОТОРГ ФОНД», кооператив осуществляет прием денежных средств (сбережений) членов кооператива (пайщиков), физических и юридических лиц. Денежные средства (сбережения), переданные пайщиками кооперативу, используются для формирования Фонда финансовой взаимопомощи с последующим размещением в займы членам кооператива.
Для оформления Договора пайщику– физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:
-
Паспорт гражданина Российской Федерации
-
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
-
Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
Для оформления Договора пайщику – представителю юридического лица необходимо предоставить следующие документы:
-
Паспорт гражданина Российской Федерации
-
Учредительные документы организации
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
-
Свидетельство о государственной регистрации
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителя, главного бухгалтера
-
Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица
-
Иные документы по запросу
Приложение No1
к протоколу No 0006 заседания Правления
КПК «Неоторг Фонд»
от «29» марта 2021 года
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА В КПК «НЕОТОРГ ФОНД»
- По договору потребительского займа Кооператив обязуется предоставить пайщику заем из фонда финансовой взаимопомощи Кооператива, а пайщик обязуется вернуть сумму займа в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом. Размер займа, размер процентов за пользование займом и срок возврата займа согласовываются сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
- Заем предоставляется члену Кооператива путем перечисления суммы займа в безналичном порядке на банковский счет члена Кооператива. Предоставление займа в наличной форме допускается только по месту нахождения Правления Кооператива.
- Кооператив не взымает вознаграждение за предоставление займа в безналичном порядке, однако банком, в котором член Кооператива открыл банковский счет, может быть установлено вознаграждение за открытие банковского счета и совершение операций по нему.
- Возврат займа, уплата процентов за пользование займом и неустойки (при наличии) осуществляются в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кооператива. Члены Кооператива, заключившие договор займа по месту нахождения Правления Кооператива, вправе вносить платежи по договору займа в кассу Кооператива по месту нахождения Правления Кооператива в пределах лимитов наличных расчетов, установленных законодательством Российской Федерации.
- Банком, с помощью которого пайщиком осуществляется перечисление денежных средств на расчетный счет Кооператива, может быть установлено вознаграждение за оказание услуги.
- Возврат займа, уплата процентов за пользование займом и неустойки (при наличии) осуществляются пайщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами..
- Если возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляются путем внесения аннуитетных платежей:
7.1. Первый платеж заемщика включает только проценты за пользование займом, начисленные со дня, следующего за днем получения займа заемщиком, до последнего дня месяца, в котором получен заем, включительно. Условиями отдельных программ выдачи займов пайщикам может быть предусмотрено, что первые три ежемесячных платежа заемщика включают только проценты за пользование займом.
Первый платеж подлежит внесению в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами.
7.2. В последующие месяцы срока действия договора займа заемщик вносит ежемесячные аннуитетные платежи, включающие часть суммы основного долга и сумму начисленных процентов за пользование займом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:
РЕП = ОЗ х К,
ОЗ – остаток задолженности по займу на начало операционного дня проведения расчета;
где РЕП – размер ежемесячного платежа;
К – коэффициент аннуитета, исчисленный по формуле: ПС х (1 + ПС)n
(1 + ПС)n — 1
где ПС – размер ежемесячной процентной ставки на дату расчета;
n – количество периодов внесения платежей, оставшихся до окончательного возврата займа.
7.3. В случае допущения заемщиком просрочки внесения ежемесячного платежа размер следующего за просроченным платежа увеличивается в результате начисления процентов за пользование займом на больший остаток займа.
7.4. Последний платеж по займу включает в себя оставшуюся сумму займа и сумму начисленных процентов за пользование займом.
- Датой исполнения пайщиком своих обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов за пользованием займом и неустойки (при наличии) считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Кооператива.
- Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток основного долга по займу, начиная со дня, следующего за днем получения займа пайщиком, и заканчивая днем возврата суммы займа в полном объеме, по формуле простых процентов:
ОЗ х ПС х n Y х 100%
где ОЗ – остаток задолженности по займу на начало операционного дня проведения расчета; ПС – размер ежемесячной процентной ставки на дату расчета;
n – количество дней в периоде начисления процентов;
Y – фактическое количество дней в году расчета процентов.
- Платежи текущего месяца, внесенные пайщиком по договору потребительского займа, подлежат распределению в погашение основной суммы займа и процентов за пользование займом в последний календарный день текущего месяца. Платежи, внесенные пайщиком, имеющим право на дополнительные меры государственной поддержки и получившим сертификат на материнский (семейный) капитал, по договору потребительского займа на улучшение жилищных условий подлежат распределению в погашение основной суммы займа и процентов за пользование займом в день возврата займа.
- Платежи по погашению просроченной задолженности по договору потребительского займа подлежат распределению в погашение основной суммы займа, процентов за пользование займом и неустойки в день поступления денежных средств на расчетный счет Кооператива.
- Сумма произведенного пайщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств пайщика по такому договору, погашает задолженность пайщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей.
- В остальных случаях пайщик обязан уведомить Кооператив о своем намерении осуществить полный или частичный досрочный возврат займа в день осуществления соответствующего платежа: письменно (подав заявление о досрочном возврате займа) — при частичном досрочном возврате займа. При этом если такой платеж осуществлен ранее даты совершения очередного платежа по графику платежей, сумма платежа в счет частичного досрочного возврата займа в день его поступления направляется Кооперативом на отдельный бухгалтерский субсчет, откуда списывается в счет погашения основного долга и процентов за пользование займом в день совершения очередного платежа, предусмотренный графиком платежей, но не позднее 30-ти календарных дней со дня внесения платежа.
- При внесении пайщиком платежа в большем размере и отсутствии заявления о досрочном возврате займа сумма денежных средств, оставшаяся после погашения просроченной (при наличии) и текущей задолженности по займу, направляется на отдельный бухгалтерский субсчет, откуда списывается в счет погашения следующего очередного платежа пайщика по договору потребительского займа в день, предусмотренный графиком платежей.
- При частичном досрочном погашении займа, погашаемого путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер последующих ежемесячных аннуитетных платежей, за исключением последнего, не изменяется, последний ежемесячный платеж уменьшается; срок договора займа сокращается.
- При частичном досрочном погашении займа, погашаемого путем внесения ежемесячных дифференцированных платежей, размер последующих ежемесячных платежей уменьшается, срок договора займа не изменяется.
- При досрочном возврате части потребительского займа Кооператив предоставляет пайщику информацию о полной стоимости потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к её изменению, а также уточненный график платежей.
- Неисполнение и/или ненадлежащее исполнение пайщиком обязательств по возврату потребительского займа и/или уплате процентов за пользование займом влечет ответственность пайщика в виде пени, начисляемой на просроченную задолженность по договору потребительского займа в размере 29% годовых, если проценты за пользование займом продолжают начисляться Кооперативом, или 0,1% в день, если проценты за пользование займом не начисляются.
- Начисление пени производится ежедневно, начиная со дня возникновения просроченной задолженности и заканчивая днем погашения просроченной задолженности в полном объеме или днем достижения предельного размера процентов за пользование займом и пени, установленного ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при котором дальнейшее начисление прекращается.
- Неисполнение пайщиком обязанности по обеспечению возможности Кооператива осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, если заем предоставлен на определенные цели, влечет ответственность пайщика в виде штрафа, размер которого согласовывается в индивидуальных условиях договора займа.
- Кооператив вправе уменьшить размер пени и/или штрафа или отменить их полностью или частично, установить период, в течение которого они не взимаются, либо принять решение об отказе взимать пеню и/или штраф. О принятом решении Кооператив уведомляет пайщика в порядке, согласованном сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
- Неисполнение и/или ненадлежащее исполнение пайщиком обязательств по возврату займа является основанием для исключения такого пайщика из членов Кооператива и предъявления требования о досрочном возврате полученного из фонда финансовой взаимопомощи займа способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
- Нецелевое использование суммы займа, когда условие о предоставлении займа на определенные цели включено в индивидуальные условия договора займа, влечет право Кооператива потребовать досрочного возврата займа, а также уплаты начисленных процентов за пользование займом, погашения неустойки (при наличии).
- Если обязательства, вытекающие из договора потребительского займа, обеспечены залогом имущества, Кооператив вправе потребовать досрочного возврата займа, а также уплаты начисленных процентов за пользование займом, погашения неустойки (при наличии) так же и в случаях, предусмотренных законом и договором залога.
- Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского займа направляется пайщику не позднее 7-ми дней с даты её возникновения, способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
- В целях обмена информацией с пайщиком Кооператив использует каналы связи, согласованные сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа, при этом в случае направления Кооперативом писем пайщиком посредством Почты России, такие почтовые отправления направляются заказными письмами без уведомлений. Информация, адресованная неограниченному кругу получателей финансовых услуг Кооператива, в том числе Общие условия договоров потребительского займа, условия программ выдачи займов, памятка пайщика, адреса и контакты операционных офисов Кооператива, также размещается Кооперативом на своем официальном сайте www.neotorg-fond.ru.
- В порядке, согласованном сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа, пайщик уведомляет Кооператив об изменении контактной информации, используемой для связи с ним и/или об изменении способа связи с ним.
- В случае получения потребительского займа на улучшение жилищных условий пайщик представляет в Кооператив следующие документы, подтверждающие целевое использование заемных денежных средств:
— копию «Расписки в получении документов на государственную регистрацию» с отметкой об их принятии государственным органом, осуществляющим регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним – не позднее 1-го рабочего дня с момента предоставления документов на государственную регистрацию;
— копию договора купли-продажи с отметкой регистрирующего органа и копию свидетельства о праве собственности на приобретенное за счет заемных денежных средств жилое помещение/копию выписки из ЕГРН,
— либо копию договора участия в долевом строительстве с отметкой регистрирующего органа/копию дополнительного соглашения к договору участия в долевом строительстве и копию документа, подтверждающего оплату по договору участия в долевом строительстве – не позднее 5-ти календарных дней с момента получения.
Перечисленные документы представляются пайщиком или его представителем лично либо направляются в виде сканированных копий на адрес электронной почты Кооператива, согласованный сторонами.
- В случае получения потребительского займа на приобретение транспортного средства пайщик представляет в Кооператив следующие документы, подтверждающие целевое использование заемных денежных средств:
— оригинал паспорта транспортного средства с отметкой о собственности пайщика.
- Кооператив вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам.
- Информация, входящая в состав кредитной истории заемщика и определенная ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», передается Кооперативом в бюро кредитных историй, с которым Кооперативом заключен соответствующий договор.
- Все споры, возникающие между пайщиком и Кооперативом в связи с договором потребительского займа, разрешаются судом в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора потребительского займа.
- Договор потребительского займа действует до полного исполнения пайщиком обязательств, вытекающих из такого договора, если не будет прекращен по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
- Кооператив вправе изменить общие условия договоров потребительского займа, приняв соответствующее решение на заседании Правления Кооператива. В случае изменения новые общие условия договоров потребительского займа будут применяться к договорам потребительского займа, заключенным со дня, следующего за днем принятия Правлением Кооператива решения об изменении общих условий договоров потребительского займа.
Выбери свой оптимальный способ систематически умножать свои сбережения